Sempre più spesso, anche fra i più giovani, mi viene chiesto come organizzarsi finanziariamente per andare in pensione il più presto possibile.

La consapevolezza che la sola pensione pubblica potrebbe non garantire il tenore di vita desiderato sta crescendo e spinge molte persone a pianificare con anticipo.

Alcuni dati aiutano a capire il contesto:

1. Nel 2024, l’età media effettiva di pensionamento in Italia è salita a 64,8 anni.
2. L’età legale per accedere alla pensione di vecchiaia è fissata a 67 anni, con almeno 20 anni di contributi.
3. La speranza di vita alla nascita è stimata in 81,4 anni per gli uomini e 85,5 anni per le donne.

Questo significa che chi riesce ad anticipare anche solo di qualche anno il momento in cui smette di lavorare guadagna anni preziosi da vivere in libertà, senza dover contare esclusivamente su una pensione pubblica sempre più incerta.

Frutto della mia esperienza quotidiana come Consulente Finanziario, ecco un piano in tre mosse per progettare un’uscita dal lavoro serena e sostenibile.

1️⃣ Costruire una previdenza complementare solida

La prima mossa è aderire a un fondo pensione.

Questo strumento offre vantaggi concreti:

1. Deduzione fiscale fino a 5.164,57 € l’anno.
2. Tassazione agevolata al momento della prestazione finale (dal 15% fino al 9%, a seconda degli anni di permanenza).
3. Gestione professionale e diversificata, che consente al capitale di crescere grazie all’interesse composto.
4. Aderire il prima possibile significa dare più tempo agli investimenti di lavorare e avere maggiore libertà di scelta quando si deciderà di smettere di lavorare.

2️⃣ Creare un portafoglio di investimenti mirato all’obiettivo

Accanto al fondo pensione è fondamentale costruire un portafoglio di investimenti liquidi e diversificati – ad esempio piani di accumulo, ETF o fondi comuni – con un orizzonte di lungo periodo.

Questo secondo pilastro serve a:

1. Affrontare eventuali spese impreviste.
2. Creare un flusso di reddito aggiuntivo.
3. Rafforzare il patrimonio necessario a coprire gli anni di anticipo rispetto alla pensione di vecchiaia.

Un portafoglio studiato su misura, calibrato sul profilo di rischio e sugli obiettivi di ciascuno, aiuta a navigare anche fasi di mercato volatili con serenità.

3️⃣ Pianificare fiscalmente il ritiro

Infine, è decisivo pianificare con attenzione il momento del ritiro valutando l’aspetto fiscale.

Conoscere come e quando riscattare le diverse componenti del patrimonio – fondo pensione, TFR, investimenti – permette di:

1. Ridurre la tassazione complessiva.
2. Garantire entrate costanti e prevedibili.
3. Mantenere inalterato il proprio stile di vita.

Un’attenta pianificazione consente di simulare scenari realistici e scegliere la strategia più adatta alle esigenze della famiglia.

Conclusione: libertà e serenità richiedono pianificazione

La previdenza pubblica resta un pilastro importante, ma non può più essere l’unica soluzione.

Chi desidera anticipare il momento del pensionamento deve cominciare il prima possibile a costruire il proprio piano personale, sfruttando le opportunità di risparmio fiscale e di crescita del capitale.

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Iniziare oggi significa guadagnare tempo e libertà per il domani.